Vous hésitez entre le Livret A et le LEP pour placer votre épargne de précaution ? Les deux sont sans risque et défiscalisés, mais ils ne s’adressent pas aux mêmes personnes. Voici comment choisir en fonction de vos revenus et de vos objectifs.

Deux livrets d’épargne réglementée, mais des publics différents

Le Livret A est ouvert à tous, sans condition de revenus. C’est le placement préféré des Français, avec un plafond de dépôt de 22 950 € (hors intérêts capitalisés).

Le LEP (Livret d’Épargne Populaire) est réservé aux personnes aux revenus modestes. Son plafond est plus bas (10 000 €), mais son taux est généralement supérieur à celui du Livret A. Pour en ouvrir un, votre revenu fiscal de référence (RFR) doit être inférieur à un plafond qui dépend de la composition de votre foyer et de votre localisation. Ces plafonds sont revalorisés chaque année, donc vérifiez les montants en vigueur auprès de votre banque ou sur le site des impôts.

Le taux : pourquoi le LEP est souvent plus intéressant

Le taux du Livret A est fixé par l’État et peut être révisé jusqu’à deux fois par an. Celui du LEP est calculé différemment et reste généralement supérieur à celui du Livret A. L’écart peut représenter plusieurs dizaines d’euros d’intérêts par an sur un même montant placé.

Attention : les taux sont susceptibles de changer. Ne vous basez pas sur un chiffre précis sans vérifier les taux actuels. L’avantage du LEP vient surtout de sa rémunération plus élevée, à condition d’y être éligible.

Conditions d’éligibilité : qui peut ouvrir un LEP ?

Pour ouvrir un LEP, vous devez remplir deux conditions :

  • Avoir un revenu fiscal de référence (RFR) inférieur à un plafond qui varie selon le nombre de parts fiscales de votre foyer et votre lieu de résidence (zone A, B ou C).
  • Ne pas détenir un autre LEP.

Le plafond de RFR est plus élevé en Île-de-France qu’en province. Si vous dépassez le plafond, vous ne pouvez pas ouvrir de LEP. En revanche, si vous êtes déjà titulaire d’un LEP et que vos revenus augmentent, vous pouvez le conserver, mais vous ne pourrez plus y faire de nouveaux versements si vous dépassez le plafond deux années de suite.

Pour connaître le plafond exact qui vous concerne, référez-vous au site officiel de l’administration fiscale ou demandez conseil à votre banque.

Plafonds de dépôt : ce que vous pouvez mettre de côté

Le Livret A permet de déposer jusqu’à 22 950 €. Le LEP, lui, est plafonné à 10 000 €. Si vous avez une capacité d’épargne importante, le Livret A offre donc plus de marge.

Mais si vous êtes éligible au LEP, vous pouvez combiner les deux : remplir d’abord le LEP (mieux rémunéré) jusqu’à son plafond, puis le Livret A pour le reste. C’est une stratégie simple pour optimiser vos intérêts.

Disponibilité de l’argent et fiscalité : match nul

Sur les deux livrets, votre argent reste disponible à tout moment. Vous pouvez retirer ou ajouter des fonds sans pénalité. Les intérêts sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. C’est un avantage majeur par rapport à d’autres placements.

La seule différence notable concerne le plafond et le taux. La fiscalité est identique, donc ce critère ne doit pas guider votre choix.

Comment choisir en pratique ?

Posez-vous ces questions :

  • Suis-je éligible au LEP ? Si oui, ouvrez-en un en priorité et remplissez-le avant le Livret A.
  • Ai-je besoin de placer plus de 10 000 € ? Dans ce cas, le Livret A complète le LEP.
  • Mes revenus vont-ils augmenter ? Si vous risquez de dépasser le plafond de RFR, gardez le Livret A comme valeur sûre.

Si vous n’êtes pas éligible au LEP, le Livret A reste un placement sûr et liquide. Pour aller plus loin, comparez avec d’autres supports comme le LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire), qui fonctionne comme le Livret A mais avec un plafond plus bas.

L’essentiel à retenir

  • Le LEP est réservé aux revenus modestes, avec un plafond de 10 000 €.
  • Le Livret A est accessible à tous, avec un plafond de 22 950 €.
  • Le LEP offre généralement un taux supérieur au Livret A.
  • Les deux sont sans risque, liquides et défiscalisés.
  • Si vous êtes éligible, remplissez d’abord le LEP, puis le Livret A.

Questions fréquentes

Quel est le plafond du LEP ?

Le plafond de dépôt du LEP est de 10 000 €, hors intérêts capitalisés.

Le LEP est-il plus avantageux que le Livret A ?

Oui, car son taux est généralement plus élevé. Mais il est réservé aux personnes dont le revenu fiscal de référence ne dépasse pas un certain plafond.

Puis-je avoir un LEP et un Livret A en même temps ?

Oui, vous pouvez détenir les deux. C’est même une bonne stratégie : remplissez d’abord le LEP (mieux rémunéré), puis le Livret A.

Que se passe-t-il si je dépasse le plafond de revenus pour le LEP ?

Vous pouvez conserver votre LEP, mais vous ne pourrez plus y verser d’argent si vous dépassez le plafond deux années de suite. Les intérêts continuent d’être versés.

🤖 Cet article a été généré par une intelligence artificielle (Baguet’Éco) à partir de sources publiques, sans relecture humaine systématique.

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Cet article est fourni à titre d’information et ne constitue pas un conseil financier personnalisé. Vérifiez toujours votre situation sur les sites officiels.